سامانه پل که مخفف شده‌ی سامانه «پرداخت لحظه‌ای» است، جدیدترین سامانه بانکی است که در سال 1400 توسط بانک مرکزی راه‌اندازی شد. مشتریان بانک ها می توانند از طریق این سامانه، مبالغ نسبتا پایین و با تعداد بالا را به‌طور لحظه‌ای و آنی منتقل کنند.
انتقال وجه از طریق سامانه پل، مثل همه سامانه های پرداخت بین بانکی که بانک مرکزی در سال های اخیر راه‌اندازی کرده است، شرایط خاص خود را دارد؛ ازجمله اینکه در این سامانه انتقال وجه با شماره شبا یا شماره حساب انجام می شود و امکان استفاده از شماره کارت وجود ندارد که این مورد از مزیت های سامانه پل است؛ چراکه طبق استانداردهای جهانی، ارائه شماره کارت به دیگران، از نظر امنیتی چندان مطمئن نیست و ارائه شماره حساب یا شبا روش امن‌تری است.
همچنین این سامانه به‌طور 24 ساعته فعال است و عملیات انتقال وجه در همه ساعات شبانه روز امکان پذیر است. سامانه پل در واقع یک سامانه الکترونیکی برای نقل و انتقال وجوه نسبتا خرد از یک شماره شبا به یک شماره شبای دیگر است.
در ادامه این مطلب، درباره نحوه انتقال وجه، سقف انتقال وجه، کارمزد آن در سامانه پل و نیز تفاوت این سامانه با دیگر سامانه های مشابه، مانند پایا، ساتنا و روش کارت به کارت صحبت خواهیم کرد. با ما همراه باشید.
بیشتر بخوانید:پی‌تک (Pay Tech) چیست؟
نحوه انتقال وجه در سامانه پل
انتقال وجه در سامانه پل از سه روش قابل انجام است که همین تنوع روش های قابل استفاده، یکی از مزیت های این سامانه نسبت به سامانه های دیگر است. سه روش انتقال وجه در سامانه پل عبارتند از:
- انتقال وجه از طریق مراجعه حضوری: در این روش، شما به شعبه بانک خود مراجعه کرده و فرم واریز سامانه پل را دریافت و تکمیل می کنید. سپس مسئول باجه بانک با شماره ی شبای پرداخت کننده و دریافت کننده، عملیات انتقال وجه را برای شما انجام می دهد.
- انتقال وجه از طریق موبایل بانک: با نصب اپلیکیشن بانک خود روی تلفن همراه هوشمند، می توانید در هر ساعت از شبانه روز پرداخت های خود را تا سقف تعیین شده انجام دهید.
- انتقال وجه از طریق اینترنت بانک: اگر به گوشی تلفن هوشمند دسترسی ندارید یا به هر دلیلی نمی خواهید اپلیکیشن بانک را روی گوشی همراه خود نصب کنید، می توانید از طریق سایت بانک یا همان اینترنت بانک، وجوه خود را منتقل کنید. در این روش نیز، محدودیت زمانی ندارید و در 24 ساعت شبانه روز می توانید این عملیات را انجام دهید.
سقف انتقال وجه در سامانه پل
بر اساس اعلام بانک مرکزی، در حال حاضر، سقف انتقال وجه در سامانه پل 15 میلیون تومان است. بنابراین اگر قصد جابجایی بیش از این مبلغ را داشته باشید، باید از دیگر روش های پرداخت مثل پایا یا ساتنا استفاده کنید.
کارمزد انتقال وجه در سامانه پل
اگر مبلغی که می خواهید منتقل کنید، کمتر از 15 میلیون تومان است پیشنهاد می کنیم به‌جای کارت به کارت، حتما از طریق سامانه پل این کار را انجام دهید؛ زیرا علاوه بر امنیت بیشتر این روش، کارمزد آن نیز بسیار اندک و 0.02 (دو صدم درصدِ) مبلغِ منتقل شده است؛ یعنی نصف کارمزد روش کارت به کارت. البته حداقل مبلغ کارمزد در این سامانه 500 تومان است. به این معنی که حتی اگر مبلغ منتقل شده اندک بوده و کارمزد آن کمتر از 500 تومان شود، شما باید 500 تومان را پرداخت کنید؛ با این حال با توجه به اندک بودن این کارمزد و نیز ویژگی 24 ساعته بودن این سیستم، به نظر می رسد که این روش، بهترین انتخاب برای جابجایی مبالغ پایین‌تر از 15 میلیون تومان است.
تفاوت انتقال وجه پل با ساتنا و پایا
در سیستم بانکی کشور، غیر از سامانه پرداخت لحظه‌ای (پل) سامانه های متعدد دیگری نیز با ویژگی های مختلف برای نقل و انتقال وجه وجود دارد؛ ازجمله سامانه های پایا، ساتنا و سیستم کارت به کارت. در این بخش از مطلب، به تفاوت های انتقال وجه پل با سامانه های دیگر اشاره می کنیم.
- سقف انتقال وجه در سامانه پل 15 میلیون تومان است. این سقف در سیستم کارت به کارت 10 میلیون تومان است (البته برخی بانک ها برای این روش هم سقف 15 میلیون تومان را در نظر گرفته‌اند)، در سامانه پایا 100 میلیون تومان و در سامانه ساتنا، سقف واریز به صورت اینترنتی 100 میلیون تومان و به صورت حضوری، بدون محدودیت مبلغ است.
- همانطور که پیشتر اشاره کردیم، کارمزد انتقال وجه در سامانه پل 0.02 (دو صدم درصد) است. کارمزد عملیات انتقال وجه در سامانه ساتنا نیز همین مقدار اما در سامانه پایا 0.01 (یک صدم درصد) است. کارمزد انتقال وجه در سیستم کارت به کارت، بستگی به مبلغ واریزشده دارد که حداقل کارمزد، 600 تومان برای واریز تا یک میلیون تومان و حداکثر آن 3960 تومان برای واریز 14 تا 15 میلیون تومان است.
- تفاوت دیگر سامانه پل با سامانه های پایا و ساتنا در زمان انتقال و دریافت وجه است. در این مورد، همانطور که گفتیم سامانه پل، همانند سیستم کارت به کارت، در همه روزهای سال و همه ساعات شبانه روز فعال است و مبلغ واریز شده، در همان لحظه به حساب گیرنده منتقل می شود. البته طبیعتا در روش مراجعه حضوری، این عملیات صرفا در ساعات کاری بانک قابل انجام است. در حالی که انتقال وجه در سامانه ساتنا صرفا از ساعت 8 تا 14:30 از شنبه تا پنج شنبه و در سامانه پایا نیز صرفا در روزهای کاری و در چهار بازه زمانی انجام می شود که آخرین آنها ساعت 17.45 دقیقه است. در سامانه پایا، واریزهایی که بعد از ساعت اداری انجام شده باشند، در روز کاری بعد به حساب گیرنده منتقل می شوند، اما در سامانه ساتنا نیز مانند سامانه پل و روش کارت به کارت، مبلغ واریزی به صورت آنی به حساب گیرنده می نشیند.
بیشتر بخوانید:چک صیادی چیست؟
بانک‌های تحت پوشش سامانه پل
در حال حاضر و در زمان نوشته شدن این مقاله، امکان استفاده از سامانه پل به عنوان مبدا پرداخت، برای مشتریان 23 بانک فراهم شده که می توانند حداقل از طریق یکی از درگاه‌های شعبه، اینترنت یا موبایل بانک دستور پرداخت وجه صادر کنند. این 23 بانک عبارتند از:
- سامان
- آینده
- ملی
- صادرات ایران
- دی
- ایران زمین
- اقتصاد نوین
- سرمایه
- پاسارگاد
- قرض‌الحسنه رسالت
- گردشگری
- توسعه تعاون
- معاملات ریالی
- خاورمیانه
- شهر
- صنعت و معدن
- کشاورزی
- ایران – ونزوئلا
- قرض‌الحسنه مهر ایران
- سینا
- پارسیان
- پست بانک
- • مسکن
همچنین 27 بانک به‌عنوان بانک مقصد پرداخت ها فعالیت می کنند که علاوه بر بانک های فوق، شامل بانک های توسعه صادرات، رفاه کارگران، ملت و سپه می شوند. قرار است به‌مرور همه بانک های کشور به سامانه پل مجهز شده و مشتریان آنها بتوانند از این سامانه استفاده کنند.
جمع‌بندی
در این مطلب تلاش کردیم به‌طور خلاصه و مفید سامانه پل، نحوه عملکرد و دیگر ویژگی های آن و نیز تفاوت هایی که با دیگر سامانه های بانکی دارد را به شما معرفی کنیم. به‌طور کلی، مزایای این روش انتقال وجه نسبت به برخی روش های دیگر عبارتند از: انتقال وجه تا سقف 15 میلیون تومان در همه ساعات از شبانه روز، کارمزد کمتر از روش کارت به کارت و حواله پایا، انتقال پول براساس شماره حساب یا شماره شبا که ایمنی بالاتری نسبت به ارائه شماره کارت دارد و واریز آنی و لحظه‌ای پول به حساب مقصد.
منبع: زرین پال
